Suivre les crédits clients

Servir un habitué qui paiera demain est une bonne pratique. Le problème n'est pas le crédit, c'est le crédit dont personne ne se souvient. Sans trace écrite, la mémoire fait le tri toute seule, et elle retient mieux ce qu'on vous doit que ce que vous devez.

Une fiche client avec le montant et la date suffit. Le reste, c'est de la discipline.

Le nom et le téléphone, pour pouvoir rappeler. Le montant exact. La date du crédit. La date à laquelle le client s'est engagé à payer. Et, si le crédit porte sur des produits, ce qui a été pris.

Une note dans un cahier fonctionne, mais elle se perd et ne se recoupe pas avec les ventes. La même information saisie sur la fiche du client reste attachée à son historique.

Une fiche utile tient en six lignes. Si un champ manque, c'est souvent celui qui servira le jour du rappel.

• • Nom et repère (« Marie, boutique à côté »).
• • Téléphone, pour rappeler sans se déplacer.
• • Montant exact du crédit.
• • Date du crédit.
• • Échéance promise (« vendredi »).
• • Produits pris, si le crédit n'est pas en argent.

Un crédit sans date n'est pas un crédit, c'est un cadeau qui s'ignore. Annoncez la date au moment où vous servez : « tu passes vendredi ». Une date courte et tenue vaut mieux qu'une date longue et floue.

Fixez aussi un plafond par client, par exemple le montant qu'il dépense d'habitude en une semaine. Au-delà, on encaisse d'abord et on re-crédite ensuite. Le plafond vous protège d'un client qui accumule sans que vous le voyiez venir.

Le rappel se fait la veille ou le matin du jour prévu, pas le surlendemain du défaut. Un message court et neutre suffit : le montant, la date, et une question fermée. Le client qui a oublié paie, et celui qui n'a pas l'argent vous le dit avant que vous ayez à insister.

Le ton reste neutre : on demande une confirmation, on n'accuse personne. Un rappel qui met le client en défaut se paie plus tard en ventes perdues.

Une fois par semaine, prenez dix minutes : qui doit quoi, qui a dépassé son échéance, qui approche de son plafond. C'est le moment de décider, à froid, ce que vous faites des retards. Décider pendant une vente, sous la pression du client, se termine rarement bien.

Un client qui a déjà dépassé son échéance sans en parler passe en paiement comptant jusqu'à régularisation. Ce n'est pas une sanction, c'est une règle simple, annoncée à l'avance et appliquée pour tout le monde. Une règle connue se discute beaucoup moins qu'une décision prise au cas par cas.

Le module clients de MerchantHQ garde cette fiche attachée à l'historique d'achat, et si vous travaillez aussi le coût des produits, voyez calculer sa marge et son prix de vente.